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¿Sabes cuál es tu Perfil de Inversionista?

En julio 22, 2016

Seguro ya estás familiarizado con el término Perfil de Inversionista, pero ¿conoces a fondo esta denominación y cómo influye en tus inversiones?

Al realizar una inversión no basta con tener la voluntad y el capital, es necesario que tu Puesto de Bolsa tenga ciertas informaciones sobre ti y así recomendar las decisiones de  inversión más acertadas para tus necesidades y preferencias.

Estas informaciones se obtienen definiendo tu Perfil de Inversionista, cuyo objetivo es determinar el tipo de instrumento o instrumentos financieros que más se ajustan a tu nivel de experiencia y conocimiento como Inversionista, la distribución de tus activos y la capacidad de asumir riesgos.

De ahí deriva la importancia de que tu corredor de Valores te formule un cuestionario enfocado en conocer detalles esenciales, como tus conocimientos sobre inversiones, situación financiera, y cuáles son tus objetivos de inversión, apetito de riesgo y rentabilidad.

Tus conocimientos o experiencia en inversiones ayudan a determinar tu aversión al riesgo y el plazo de tiempo apropiado para ti.

Las preguntas centradas en las finanzas se basan en tus ingresos anuales, el total de tus activos líquidos [dinero e inversiones], el total de tu patrimonio y qué porcentaje de tus ahorros o ingresos estás dispuesto a invertir.

Además de estos renglones, otros factores que también influyen en la definición de tu Perfil de Inversionista son tu rango de edad; en qué etapa de tu vida te encuentras, tu profesión o actividad económica , entre otros.

Ya completado el Perfil de Inversionista, el corredor de Valores tiene la información relevante para decidir los instrumentos de inversión adecuados a tu perfil.

Una de las exigencias de la Superintendencia de Valores para los intermediarios [Puestos de Bolsa] consiste en definir el Perfil de Inversionista de los clientes antes de efectuar cualquier inversión. El Inversionista debe solicitar los resultados del análisis de su perfil a su corredor de Valores.

¿Es suficiente definir tu Perfil de Inversionista una sola vez? De acuerdo a los lineamientos de la Superintendencia de Valores, solo si las operaciones del cliente se enmarcan dentro de su Perfil de Inversionista. En caso contrario, si el cliente solicita, de manera recurrente, realizar operaciones no enmarcadas dentro de su Perfil de Inversionista, deberá solicitarlo por escrito. El  Puesto de Bolsa estará en la obligación de realizar una nueva determinación del Perfil de Inversionista del cliente, comunicándole a este último sobre los resultados.

En ese sentido, “el inversionista debe firmar un documento, cada vez que solicita invertir en un producto con características y riesgos asociados diferentes a su perfil”.

Es importante resaltar que tu Perfil de Inversionista puede variar de acuerdo al ciclo de vida en el que estés, siendo factores determinantes, los cambios en tu vida personal [edad, experiencia de inversión, cambios en los ingresos, etc.]  

TIPOS DE PERFILES DE INVERSIONISTA

Perfil de Inversionista

AGRESIVO

Elige inversiones de rendimiento superior, a través de instrumentos de renta variable. El Inversionista agresivo se caracteriza por tener mayor tolerancia y capacidad de riesgo, ya sea por solvencia económica, poca aversión al riesgo, nivel de conocimiento o experiencia de inversión y ciclo de vida [suele tener entre los 25-35 años de edad].

MODERADO

Este tipo de Inversionista busca equilibrio entre la seguridad y la rentabilidad. Coloca sus inversiones en fondos de deuda y de renta variable. Suele tener ingresos estables, tiene capacidad de ahorro, y tiene obligaciones financieras.

CONSERVADOR

Valora más la seguridad sobre la rentabilidad. Un Perfil de Inversionista conservador prefiere depósitos a plazo fijo, bonos gubernamentales o cuotas de Fondos de Inversión invertidos en instrumentos de renta fija y bien diversificado, con un horizonte de tiempo de inversión de corto a mediano plazo. En este perfil regularmente se sitúan personas con muchas obligaciones financieras, jubiladas o cercanas a retirarse, y jóvenes con sus primeros ingresos.

 

¿Con cuál Perfil de Inversionista te identificas?

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  • Por tivalsa  0 Comentarios   
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